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中小企业贷款现状和措施

中小企业贷款现状和措施

  中小企业创业之初,发展过程中都需要大量的资金支持,而贷款难是困扰企业发展的主要难题。中小企业因其独特的经营特点和发展规律导致中小企业在贷款时都要受到内部或外部因素的多重影响,中小企业贷款现状不容乐观。

  中小企业银行贷款现状

  改革开放以来,我国经济得到了长足发展,其中中小企业是促进经济发展的主力军。我国中小企业一般正处于创业期和成长期,中小企业迫切需要大量的资金支持。中小企业贷款方式最主要的是银行贷款。由于,中小企业的融资需求频率高、时间短、金额小,缺乏较强的流动性管理能力和较高的操作水平,加之信息不能得到充分的沟通,对中小企业的经营状况和融资需求不太了解,较难适应中小企业贷款的特点。因此,银行在为中小企业提供贷款业务时的主要方式是与专业担保公司合作,在合作过程中风险隐患也同时存在。

  中小企业贷款需要严格的审批手续,一般来说中小企业想要获得贷款最低有三点条件:要有实体经营场所,而不是简单的创业项目;对中小企业经营时间进行审核,通常要求企业经营为一年以上;拥有固定资产的中小企业,将固定资产作为担保抵押物,贷款是很容易实现。

  随着我国提出要加大力度支持中小企业发展,解决中小企业融资难的问题,有关方面针对中小企业贷款条件进一步放宽:按照银监会公布的 《通知》要求,银行在计算存贷比时,对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元(含)以下的小企业贷款,可不纳入存贷比考核范围。未使用内部评级法计算资本充足率的商业银行,对于单户500万元(含)以下的小企业贷款在满足一定前提下,可视为零售贷款。此外,《通知》还明确指出,根据商业银行小企业贷款的风险、成本和核销等具体情况,对小企业不良贷款比率实行差异化考核,适当提高小企业不良贷款比率容忍度。

  满足贷款条件的中小企业如何进行贷款?

  1、企业申请和贷前调查。企业填写申请书,提出借款申请。企业向银行提出流动资金贷款申请,并提供企业和担保主体的相关材料。银行指派相关人员进行贷前调查,通过调查后受理业务并撰写调查报告。

  2、贷中审查审批。由银行对贷款申请人各方面情况和调查人出具的调查意见进行审查,并出具审查意见。

  3、贷款发放。贷款审批通过后,经办银行与借款申请人签订借款合同,开立贷款账户,发放贷款资金。

  总结:中小企业融资难是目前中小企业发展中普遍存在的难题,如何增加企业流动资金,企业怎样更容易从银行获得贷款,需要担保机构的介入。信用担保制度是发达国家中小企业使用率最高且效果最佳的一种金融支持制度。但在我国,仅有8.73%的中小企业申请过担保贷款,认为通过担保可以获得贷款的企业仅占53.8%。信用担保机构体系还有待完善。山东省中小企业融资服务平台(//rzpt.smesd.gov.cn/)
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