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四季度是购车高峰期，同时也是老车主们办理车险续保的高峰期。如今的车险销售渠道很丰富，电话销售、4S店、汽修厂等等，不同人员介绍的车险也是令人眼花缭乱。导报记者请教了太保车险、人民保险、太平保险的专业人士，根据建议，车主选择车险要根据自身的需要，结合自身的车况、驾驶技术、本地的气候特点等来续保。


车损险和三者险是必须的


首先，交强险是法定的必保险种。但太保车险、人民保险、太平保险及平安产险人士介绍，交强险赔偿限额相对来说较低，如果车主想获得更安心的保障，可以根据个人经济能力适投保额度更高的第三者、车上人员等商业险加以补充，此外还有车损险、盗抢险等等。“车损险和第三者责任险，多数人都会投保。”上述太保车险、人民保险、太平保险等保险人士称，此类风险概率大，损失金额也不小。尤其是三者险，现在厦门的豪车比较多，随便一个刮擦就可能是上万元的损失，还有，人员伤亡赔付标准大幅提高，万一发生事故，更是大额赔偿。“像三者险，在厦门地区的话，保额50万元以上会比较有保障。”
此外，“不计免赔”也需留意。一般来说，太保车险、人民保险、太平保险等保险公司都会对索赔金额打个“折”，也就是业内所称的“绝对免赔率”。例如20%“绝对免赔率”，赔率仅80%，若是附加不计免赔，赔率可达到100%。有时候一些小事故可能损失就只有数百元，但如果没有买“不计免赔”，扣除掉免赔金额后，得到的赔偿对车主来说很不划算。


涉水险等是否要投看需要


今年，厦门连遭暴雨袭击，部分地段积水严重，致使很多车主的爱车惨遭水淹，损失不小。
因此，在厦门，投保涉水险也成了很多车主的选项。英大、太保车险、人民保险、太平保险等保险有关人士介绍，涉水险又称发动机特别损失险，是指车主为发动机购买的附加险。车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。
据了解，涉水险的价格并不贵，按照投保车辆的价值收取保费，以一辆价值10万元左右的三厢汽车为例，保费在70元左右，加上不计免赔的费用，也就80元左右。
除了涉水险，对于老旧车辆而言，还可根据厦门的气侯特点，投保车辆自燃险。这与涉水险一样，也是车损险附加险种。不过根据太保车险、人民保险、太平保险等业内人士的经验，厦门发生车辆自燃的案例相对较少。

接下来说个实例，家住青春岛社区的刘小姐近日刚买了一辆新车，眼看要为爱车买保险了，刘小姐犯起了难：“不知道该买哪种险！就怕买错险种，车子出事保险金不够赔偿。”其实，这也是很多新手车主的困惑。那么如何根据自己爱车的实际情况上保险呢？
近日，社区记者采访了成都某交通顾问公司的魏权先生，这名代理过多起交通事故赔偿和保险索赔纠纷的专家，给车主们提出了一些建议。


选择有资质的销售商


买了新车后，车主可通过多种渠道上太保车险、人民保险、太平保险等保险。常见的有通过汽车销售商来上保险，或是车主直接选择太保车险、人民保险、太平保险等保险公司投保。“现在很多车主喜欢选择汽车销售商代办保险。”魏先生建议，在选择汽车销售商代办保险时，一定要看该汽车销售商是否有保险代办资质。
“还要跟代办员问清车辆保险都有哪些险种，自己要上哪些险种，保费是多少。”魏先生说，几年前，他买了一辆轿车，当时找的是太保车险、人民保险、太平保险之类的保险公司代理，在办理保险时代理人跟魏先生说是给他上的全险。没想到，魏先生的车没开3个月就被偷了，当他找到的保险单一看，没上盗抢险，他只能自认倒霉。所以，在选择保险代办的时候，一定要向代办员说明自己的要求。

两个主险必须买

在选择车辆保险险种的时候，魏先生建议有两个主险一定要上。一是车损险，二是第三者责任险。这两个险种是车主在出事故以后，人和车的损失能够得到赔偿的基本保证。

保费不是越高越好

一些车主担心自己开车万一出了事故，要承担高额的经济赔偿，有人在投保时会选择高额的保费。但车辆的出险率实际上是很低的，这样相当一部分车主还是花了“冤枉钱”。
      魏先生建议车主不要盲目地超额投保，要根据自己车的实际价格来投保。“新车投保时要根据新车的实际价格＋购置附加费＋内装饰费用的总和，来确定该投哪个档位的保费。”魏先生举例说，比如以一辆实际价格是12万元的车为例，其要缴纳的购置附加费假设为1万元，车主装饰新车用了1.5万元，那么在选择投保档位的时候以14.5万元为投保标来投保就可以了。


看清限制性的规定


在一些保险条款中，往往有一些限制性的规定。投保人要看清这些规定，以免出事后造成麻烦。
比如对于修车问题，太保车险、人民保险、太平保险等各家保险公司都会有这样的规定：车主一要到其指定的专修厂去修理。这时，车主需特别注意，太保车险、人民保险、太平保险等保险公司指定的修理厂是不是你的车型的专修厂。“一些车主在索赔时经常会碰到这样的问题，车主在自己车的专修厂修好了车，然后拿着收据到保险公司索赔，结果保险公司确定的车损与修车费用出入很大，这时在索赔时就会出现纠纷。”因此，魏先生建议车主最好是把太保车险、人民保险、太平保险之类的保险公司指定的修理厂作为自己汽车的专修厂，这样才能保证车主的权利，减少索赔时不必要的争议。